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    省政府新聞辦舉行新聞發布會,解讀《關于“民營和小微企業首貸培植行動”的指導意見》
    時間:2019-05-09來源:大眾網

      09:58丁紹敏

    山東省委宣傳部新聞二處處長 丁紹敏 

      新聞界的各位朋友,女士們,先生們: 

      大家上午好! 

      歡迎參加省政府新聞辦新聞發布會。 

      今天,我們邀請中國人民銀行濟南分行黨委委員、副行長劉健女士,山東銀保監局黨委委員許彥峰先生,省財政廳二級巡視員李學春先生,省地方金融監管局監管二處處長李濤先生,省工業和信息化廳政策調研處一級調研員、處長張登方先生,省自然資源廳一級巡視員宋守軍先生,解讀中國人民銀行濟南分行、山東銀保監局等聯合印發的《關于“民營和小微企業首貸培植行動”的指導意見》,并回答記者提問。 

      參加今天發布會的有中央駐魯新聞單位,香港新聞媒體駐魯分支機構,省直及濟南市主要新聞單位的記者朋友。 

      首先,請劉健副行長介紹有關情況。 

      09:59劉健

      中國人民銀行濟南分行黨委委員、副行長  劉健 

      各位新聞媒體的朋友,女士們、先生們:

      大家,上午好。首先,我謹代表人民銀行濟南分行,向參加本次發布會的新聞界朋友,表示熱烈歡迎和真誠感謝!為更好地服務支持民營和小微企業發展,近日,我分行聯合山東銀保監局、省財政廳、省地方金融監管局、省工業和信息化廳、省自然資源廳印發了《關于“民營和小微企業首貸培植行動”的指導意見》。下面,我向大家簡要介紹有關情況。 

     ?。ㄒ唬╆P于文件的出臺背景 

      黨中央、國務院高度重視民營和小微企業金融服務工作。習近平總書記、李克強總理多次強調,要優先解決民營企業特別是中小企業融資難問題,同時要逐步降低融資成本。今年以來,中共中央辦公廳、國務院辦公廳先后出臺了關于加強金融服務民營企業、促進中小企業健康發展、以及有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展等一系列指導意見。人民銀行總行、銀保監會也將金融服務民營和小微企業作為工作重中之重,出臺了多項政策措施,取得積極成效。 

      山東省委、省政府也高度重視支持民營和小微企業發展工作,省委書記劉家義同志強調要圍繞提供更加精準的政策支持、更加有效的要素保障、更加貼心的涉企服務、更加優質的營商環境等方面制定更加務實管用的政策舉措。省政府先后制定支持實體經濟高質量發展的45項政策、進一步擴內需補短板促發展的42條措施、支持民營經濟高質量發展的35條舉措,形成了服務支持民營經濟和實體經濟高質量發展的政策體系。 

      09:59劉健

      近年來,特別是2018年下半年以來,我分行按照人民銀行總行和省委、省政府有關部署要求,會同有關部門“幾家一起抬”,督促和引導各金融機構加大對民營和小微企業的金融支持,今年一季度,全省民營和小微企業貸款實現“兩增一降”,“兩增”即小微企業貸款規模增加、戶數增加,3月末,全省普惠口徑小微企業貸款(包括單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款,小微企業主和個體工商戶經營性貸款)余額5008.3億元,較年初增加373億元,增速達8%,高于全部貸款增速3個百分點;普惠口徑小微企業貸款戶數72.7萬戶,較年初增加6萬戶;“一降”即小微企業貸款綜合成本下降,3月份新發放小型企業和微型企業貸款加權平均利率分別為5.83%和5.74%,同比分別下降0.24和0.18個百分點。 

      民營和小微企業融資難、融資貴的原因是多方面的,不同成長階段的企業融資渠道有不同的特點,對種子期、初創期的企業,風險投資、天使投資、私募投資等方式采用的比較多;對成長期、成熟期的企業,可更多地采用銀行信貸融資、債券融資、股票市場融資等方式。從銀行信貸融資方式看,我們在工作中發現首次獲得貸款難,即首貸難是民營和小微企業的融資痛點。小微企業一旦獲得第一次貸款,后續再獲得貸款的可能性將大幅提高,據測算獲得第二次貸款的比率達到76%。目前,我省共有小微企業和個體工商戶659萬戶,有貸款余額的小微企業和個體工商戶75.2萬戶,民營和小微企業的貸款覆蓋面和可得性仍有較大提升空間。 

      為貫徹落實好黨中央、國務院支持民營和小微企業發展的決策部署,按照省委、省政府部署要求,人民銀行濟南分行等六部門聯合制定印發了《關于“民營和小微企業首貸培植行動”的指導意見》,聚焦成長期的民營和小微企業,力爭通過金融顧問、信用培植、擔保增信、解決信息不對稱等措施,使我省民營和小微企業的首貸獲得率得到明顯提高,融資難、融資貴問題得到有效緩解。 

      10:03劉健

     ?。ǘ╆P于《指導意見》的主要內容 

      《指導意見》正文共分為七大部分,22條內容。具體歸納起來是樹立“一個指導思想”,實現“一個目標”,堅持“四項原則”,夯實“兩個責任”,強化“六項機制”。 

      樹立“一個指導思想”,即以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨中央、國務院,省委、省政府關于加強金融服務民營和小微企業發展的部署要求,堅持穩中求進工作總基調,堅持新發展理念,為民營和小微企業提供更高質量、更有效率的金融服務,有效緩解民營和小微企業融資難題。 

      實現“一個目標”,即深入挖掘處于成長期,有潛力、有市場、有前景但尚未獲得貸款的民營和小微企業,有針對性地進行培植,通過培植使企業的首貸獲得率明顯提高,企業的金融服務獲得感顯著增強。 

      堅持“四項原則”。一是堅持問題導向原則,圍繞導致民營和小微企業首貸難的缺信息、缺抵押、缺擔保等痛點堵點,找準原因,因企施策,有針對性地加以解決。二是堅持精準服務原則,通過入戶走訪、一對一輔導、集中培訓、提供顧問服務等方式對企業進行精準培植,結合企業所處行業和區域特點,為企業選擇和推介適合的金融產品,并幫助企業提高獲貸能力。三是堅持商業可持續原則,堅持市場機制在金融資源配置中的決定性作用,不干預企業的正常生產經營和商業銀行貸款審批發放以及擔保、再擔保機構擔保審批行為,不搞貸款“拉郎配”,資金供需、擔保供需雙方自主協商,平等合作。四是堅持幾家一起抬原則,金融管理部門、財稅部門、企業和市場管理部門,按照各自職責,在資金支持、差異化監管、風險分擔、貸款貼息、抵質押物處置等方面,加大對金融機構的政策激勵,增強金融機構服務民營和小微企業的能力;優化營商環境,簡化業務辦理流程,提高對民營和小微企業的服務效率,形成服務民營和小微企業的合力。 

      10:03劉健

      夯實“兩個責任”。一是夯實各部門管理指導責任,人民銀行等各有關部門要指導幫助各銀行業機構篩選確定符合條件的民營和小微企業為首貸培植對象,并根據工作職責采取有力的政策激勵和保障措施;二是夯實幫扶銀行主體責任,幫扶銀行要逐戶建立工作臺賬和培植檔案,按照“一企一策”原則,綜合評估企業資信狀況,有針對性地制定綜合培植方案。 

      強化“六項機制”。一是強化貨幣信貸政策激勵機制。對培植活動成效顯著的金融機構,加大再貸款再貼現支持力度。靈活調整宏觀審慎評估參數,鼓勵加大信貸投放。用足用好普惠金融定向降準政策,推廣“重點支持票據直通車”和“綠色票據直通車”業務,增強金融機構服務民營和小微企業的能力。二是強化信息和數據共享機制。優化升級山東省企業融資服務網絡系統,加大信息共享力度,抓緊實現環保、社保、水電、市場監管、司法等信息的匹配共享,著力破解信息不對稱問題。三是強化“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。壓實金融機構主體責任,健全盡職免責和容錯糾錯機制,激發基層機構和人員服務民營和小微企業的內生動力。創新金融產品和服務,對各銀行首創的創新性突出、應用性較強、可復制推廣的首貸金融產品,納入省新舊動能轉換優秀金融產品評選獎勵范圍。四是強化地方融資擔保增信機制。發揮省投融資擔保集團引領作用,積極對接國家融資擔?;?,健全省市縣三級政府性融資擔保體系。在可持續經營的前提下,保持較低費率水平,有效降低企業融資綜合成本。五是構建緊密的政銀企合作機制。加快研究推進“互聯網+不動產登記”建設,加強信息互聯互通,探索盡快實現不動產抵押登記在金融機構的“一網通辦”“一次辦結”。企業要依法合規經營,珍惜商業信譽和信用記錄。加強信息披露和財務約束,規范關聯交易,不逃廢金融債務。六是強化落實和考核激勵機制。人民銀行濟南分行將會同相關部門定期通報各市、各金融機構培植行動進展情況,對各市、各金融機構首貸培植行動中好的做法和典型案例,將積極宣傳推廣。 

      今天我就介紹到這里,謝謝大家! 

      10:08丁紹敏

      現在回答記者提問,提問前請先通報所在新聞機構名稱。 

      10:09中國經濟導報記者

        “首貸培植行動”主要目的是緩解銀企不對稱,解決優質小微企業融資難問題。請問貴局在著力緩解銀企信息不對稱,引導銀行機構挖掘優質小微企業方面有何工作開展? 

      10:13許彥峰

      山東銀保監局黨委委員  許彥峰 

      好的,謝謝你的問題。支持小微企業發展是落實黨中央、國務院工作部署的一項重要任務。近年來,銀行業在改進金融服務方面作了積極努力,取得了一定的成效,但是我們也看到,小微企業“融資難融資貴”問題仍未得到根本緩解。為此,我們進行了多次調研,發現多數企業對銀行機構的特色產品服務了解不夠,銀行機構也難以掌握企業實際融資需求和授信資質等情況,銀企信息不對稱問題突出,進而導致融資供需對接難,這也是小微企業“融資難融資貴”問題的癥結所在。所以,從這個角度作為切入點,近年來我們持續加強監管引領,從多個方面推動銀企建立信息和融資對接機制。 

      一是持續部署開展“進走訪”活動,加強面對面的交流。要求銀行業金融機構和各級監管人員“進萬家民營企業、走千個重點項目、訪百處創業園區”,深入了解生產經營狀況和實際融資需求,增進銀企互信。目前,進走訪活動已覆蓋轄區全部地市、近300家銀行機構,并覆蓋70%以上重點項目和創業園區。通過進走訪活動,銀企互信更加深入,銀行結合進走訪不同小微企業的特點和情況“分類施策”,積極創新服務模式,許多小微企業首次獲得了銀行貸款或追加了授信額度,較好的滿足企業多樣化的金融需求。 

      二是深化銀稅互動合作,加強線上信息交流,組織建設了山東省銀稅互動融資服務平臺。小微企業信息散落在各個部門之間,缺乏系統梳理和整合,普遍存在“信息孤島”情況,而大部分小微企業財務核算又不甚規范,金融機構很難真實掌握企業經營情況。為此,組織建設山東省銀稅互動融資服務平臺,目的將信息孤島直接拉直,實現信息互聯互通,并且數據源的真實性非常高,便于銀行決策參考。 

      平臺已于2019年1月建設完成并上線運行,各項核心功能順利實現,主要有四個特點:一是企業通過可查詢各類金融扶持政策和銀行機構金融產品,并可線上提出信貸申請。二是數據升級為“銀稅直連”,銀行機構經授權可直接在線獲取企業涉稅信息。三是數據范圍由“點”升級到“面”,由原有10余項大幅增加到100余項,有力地支撐了銀行模型審批,大幅提升授信決策質量和效率。四是通過平臺實現了貸款業務從申請到發放全流程線上操作,形成“一站式”服務。目前,22家銀行機構正有序接入服務平臺,其中齊魯銀行、中行、建行已接入運行。平臺注冊企業數量近3萬戶,受理貸款申請7000余筆,目前授信金額近8億元。 

      10:14許彥峰

      此外,我們還加強政銀合作,引導銀行對接工商、工信等部門,獲取商譽良好的成長型、科技型小微企業名單給予融資支持。我局與省科技廳構建了科技金融聯動工作機制,通過組織中小微企業創新競技行動,挖掘優質小微企業提供融資支持,2018年共對接1077家中小企業,意向授信金額72.52億元。 

      三是支持運用科技賦能,推動金融服務創新。從監管部門方面,我們持續加強監管創新引領,如我局淄博分局創新研發全省首款銀行業便民服務共享APP“魯銀通”,綜合便捷申貸、政策咨詢、網點查詢等功能,為消費者提供全面、實惠的便捷服務,提升金融服務質效。從銀行機構方面,我們持續引導銀行機構充分順應金融科技發展趨勢,充分融合利用大數據、云計算等互聯網技術,通過整合小微企業相關信用信息實現對小微企業“精準畫像”,研發大數據分析模型及線上產品,實現貸款全流程在線操作,既解決了優質小微企業貸款難,又提高了貸款審批效率。如:山東省聯社利用大數據分析模型研發“信e貸”產品,齊魯銀行利用小微企業涉稅信息研發“稅融e貸”產品等,均較好的滿足了優質小微企業的融資需求。 

      小微支持政策宣傳推廣也很重要,近期,我局將牽頭組織開展民營小微企業金融政策宣講活動,進一步促進銀企熟悉了解相關監管政策、金融產品和服務,優化融資環境。 

      我就介紹這些,謝謝大家。 

      10:17山東廣播電視臺記者

      請問李廳長,目前省投融資擔保集團整合組建進展情況如何?怎樣發揮省投融資擔保集團作用,加快構建全省政府性融資擔保體系,為民營和小微企業提供有效融資增信支持? 

      10:20李學春

      山東省財政廳二級巡視員  李學春 

      感謝您的提問。您實質上問了兩個問題,下面我先回答第一個問題。融資難融資貴已成為制約民營和小微企業持續健康發展的重要瓶頸。截至2018年末,全省金融機構小微企業貸款余額1.51萬億元,不足江蘇、浙江的一半;占全部貸款比重僅1/5左右,也低于粵蘇浙等發達省份;貸款加權平均利率為5.63%,再加上一些中間費用,綜合成本普遍在10%左右,渠道少、成本高、門檻高、期限短、審批慢等融資難和貴問題依然十分突出?,F階段解決民營和小微企業融資難融資貴問題既要靠企業“練好內功”,提高自身經營管理能力和抗風險能力,在市場經濟大潮中千錘百煉,也要靠各級政府“輸血供氧”,更多運用市場化手段給予政策支持。 

      組建省投融資擔保集團是省委、省政府著眼全省融資擔保行業改革發展新形勢作出的一項重大決策部署,是充分運用市場化方式、緩解企業融資難融資貴問題的重要舉措,對加快新舊動能轉換、促進實體經濟高質量發展具有重要意義。去年下半年,省政府出臺了《關于印發支持實體經濟高質量發展的若干政策的通知》(魯政發〔2018〕21號),明確提出“整合我省現有擔保、再擔保、農業、科技等國有擔保公司,成立省級融資擔保集團”,并要求由省財政廳負責牽頭組建。按照省委、省政府部署要求,我們會同有關部門深入調研、摸清情況、反復論證,去年年底提出了省融資擔保集團有限公司組建方案。今年1月3日,省政府第28次常務會議審議通過了方案。春節過后,2月28日省政府召開全省政府性融資擔保體系建設推進視頻會議,同時舉行省投融資擔保集團揭牌儀式,省投融資擔保集團正式運營。目前,省投融資擔保集團正積極推進省科技擔保、省融資擔保、省創業擔保盡職調查工作,預計本月20日按期完成。同時,通過整合擔保公司現有資產、吸引市縣政府投資等措施,力爭6月底資本金規模達到50億元。在此基礎上,我們將積極對接國家融資擔?;?,力爭今年年底達到100億元。 

      下面,再回答第二個問題。目前,省投融資擔保集團正加快重組整合并陸續開展業務。從長遠看,集團公司將重點發揮好四方面功能作用:一是增信。主要是通過與銀行業金融機構開展“總對總”協商,引導銀行業金融機構擴大分支機構審批權并在授信額度、擔保放大倍數、利率水平、續貸條件、保證金收取等方面提供更多優惠。二是分險。除圍繞省委、省政府確定的重大項目進行擔保外,省投融資擔保集團原則上不開展直保業務,主要以再擔保分險業務為主,并適當對市級擔保、再擔保機構進行股權投資,增強其融資擔保服務能力。三是規范。依托自身專業和管理優勢,加強對合作擔保機構咨詢、人才培訓、業務指導,引導全省政府性融資擔保體系健康規范運行。四是引領。主要通過調整合作規模、分險比例、再擔保費率等措施,引導合作擔保機構回歸主業,嚴格控制閑置資金規模和風險,科學配置擔保業務規模,突出支小支農政策定位。 

      通過上述措施,省財政廳將推動省投融資擔保集團更好發揮作為骨干擔保機構的龍頭帶動作用,并積極參股市縣擔保機構,逐步構建形成以股權投資和分險業務為紐帶的全省政策性擔保體系,為緩解民營和小微企業發展融資難融資貴問題提供有效融資增信支持。 

      10:26大眾日報記者

      如何對積極參與培植行動的融資擔保公司實施差異化監管? 

      10:27李濤

      山東省地方金融監管局監管二處處長  李濤 

      為進一步鼓勵各融資擔保公司積極參與民營企業和小微企業首貸培植行動,各市地方金融監管局可以根據融資擔保公司參與“首貸培植行動”的具體情況,主要是指融資擔保公司對民營企業和小微企業首次貸款擔保業務規模占比和年度增長率等指標,實施差異化監管,為融資擔保公司積極參與“首貸培植行動”創造良好的監管環境。對民營企業和小微企業首次貸款擔保業務規模占比較高或相關業務年度增長率較高的融資擔保公司,各市地方金融監督管理局可以在分類監管評級中對機構給予適當加分,提高機構分類監管評級檔次;對因參與“首貸培植行動”面向民營企業、小微企業提供融資擔保服務產生較多代償的,各市監管部門可以在不違反有關法律法規和監管制度規定的前提下,適當提高代償風險容忍度。 

      10:29記者

      請問,工信廳張登方處長,工信廳作為民營和小微企業政府主管工作部門,有哪些措施可幫助民營和小微企業獲得銀行貸款? 

      10:30張登方

      山東省工業和信息化廳政策調研處一級調研員、處長  張登方 

      感謝您對我省民營和小微企業發展的關心與支持。開展民營和小微企業首貸培植行動是我省解決民營和小微企業融資難甚至融不到資問題的重要舉措。省工信廳作為民營經濟和中小企業的主管部門,將充分發揮部門職能作用,會同人民銀行等部門,通過三項措施推動首貸培植行動實施。 

      一是廣泛宣傳發動,引導企業積極參與首貸培植行動。省工信廳會同人行等部門在全省開展民營和小微企業首貸培植及普惠金融知識宣傳培訓活動,幫助廣大民營和小微企業充分了解知曉首貸培植的門檻、條件和政策,引導企業主動參與、積極參與。 

      二是完善服務體系,建立企業參與首貸培植行動機制。依托全省民營企業綜合服務平臺,建立“民營和小微企業首貸培植企業庫”,引導有信貸需求的民營和小微企業及時入庫,形成入庫企業輔導和與銀行有效對接機制。 

      三是實施政策引導,實現財政引導與銀行企業良性互動。第一,實施省級小微企業貸款風險補償政策,銀行發放單戶不超過1000萬元、利率上浮不超過50%的小微企業貸款,對逾期不良的給予銀行貸款本金30%風險補償。第二,實施擔保費率獎補政策。為單戶小微企業擔保貸款不超過1000萬元、擔保費率不超過2%的擔保業務,給予專項資金獎補貼。第三,實施企業應急轉貸續貸支持政策,發揮省級企業應急轉貸基金配資引導作用,建立全省應急轉貸體系,為民營和小微企業提供應急轉貸服務,構建財政引導、銀行支持、企業發展的良性局面。 

      10:31齊魯晚報記者

      請問緩解民營和小微企業企業融資難題的問題,如何加快推進不動產登記抵押登記便民利企? 

      10:31宋守軍

      山東省自然資源廳一級巡視員  宋守軍 

      2018年,我省貫徹落實省委省政府優化營商環境“一次辦好”改革的決策部署,全面推進了“優化不動產登記專項行動”,通過優化登記流程、壓縮登記時限、精簡申請材料、推進信息共享,實現了房屋轉移、抵押登記等業務5個工作日內辦結,查封登記、抵押注銷登記等即時辦結的目標,成為全國以省為單位整體推進5日辦結為數不多的省份。在服務群眾和企業,不斷推進便民利企工作中,已有97個縣(市、區)不動產登記機構與銀行進行了業務聯辦,在617個銀行網點建立抵押、解押登記便民服務點,實現了數據跑路代替群眾跑腿。有的還在銀行受理網點安裝自助打證機,群眾在銀行就可以通過自助打證機直接打印不動產抵押登記證明,有的探索了不動產抵押證明“電子證照”替代了紙質證明,實現了抵押、貸款一站式服務。 

      2019年,將認真貫徹落實國務院辦公廳印發了《關于壓縮不動產登記辦理時間的通知》要求,以為企業和群眾“辦好一件事”為標準,加強部門協作和信息共享,實行信息共享集成、流程集成或人員集成,推進“互聯網+不動產登記”建設。認真落實自然資源部、中國銀保監會印發《關于加強便民利企服務合作的通知》,加強便民利企部門合作,通過互設不動產抵押登記和抵押貸款服務點、加強對接系統實現網上信息查詢和抵押登記申請、健全“互聯網+不動產抵押登記”、拓展貸款與抵押登記業務協同范圍等方式,積極服務民營企業、實體經濟和小微企業,減少企業融資時間。我廳將在各地探索抵押登記“一網通辦”、一次辦結經驗基礎上,建立相應工作機制,加大推進力度,爭取2019年底前,所有市、縣抵押登記與銀行貸款實現業務協同辦理。 

      目前,我廳已經起草全省進一步壓縮不動產登記時間的通知,制定了路線圖和時間表,正在征求部門意見,待會簽后印發。 

      10:37丁紹敏

      記者提問就到這里。大家如有其他需要采訪的內容,請聯系人民銀行濟南分行新聞科吳曉利。 

      本次新聞發布會到此結束。謝謝大家! 

    (責任編輯:祁效媛)
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